ทำประกันชีวิตครั้งแรก เลือกแบบไหนดี? ให้เข้ากับไลฟ์สไตล์คนรุ่นใหม่
หลายคนอาจจะสงสัยว่า “การทำประกันชีวิตจำเป็นจริงหรือ?” บางคนอาจกลัวว่าทำไปแล้วจะเป็นภาระค่าใช้จ่ายโดยใช่เหตุไหม แต่จริง ๆ แล้ว การทำประกันชีวิตไม่ใช่แค่เรื่องของอนาคต แต่เป็นเครื่องมือสำคัญที่ช่วยให้คุณและคนที่คุณรักอุ่นใจได้ตั้งแต่วันนี้ แต่ประกันชีวิตมีหลายแบบจนเลือกไม่ถูก แล้วแบบไหนที่เหมาะกับเราจริง ๆ
นอกจากนี้อาจยังมีหลายคนที่สงสัยว่าประกันชีวิตคืออะไร มีประโยชน์อย่างไร? บทความนี้จึงรวมความรู้เกี่ยวกับประกันชีวิตฉบับเข้าใจง่าย พร้อมแนะนำวิธีเลือกให้คุ้มค่า ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ของคุณมากที่สุดมาให้ครบ จบ ในบทความเดียว!
รู้จักประเภทก่อนทำประกันชีวิต เลือกแบบไหนให้เหมาะกับคุณ?
ก่อนตัดสินใจทำประกันชีวิต สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจก่อนว่า ประกันชีวิตคืออะไร และมีแบบไหนให้เลือกบ้าง โดยการทําประกันชีวิต คือ การทำสัญญาระหว่างเรากับบริษัทประกัน โดยเราต้องจ่ายเบี้ยประกันตามเงื่อนไขที่กำหนด และบริษัทประกันจะให้ความคุ้มครองทางการเงิน ไม่ว่าจะเป็นในกรณีเสียชีวิต ทุพพลภาพ หรือแม้แต่ช่วยเก็บออมเงินเพื่ออนาคต ซึ่งสามารถยกตัวอย่างประเภทของประกันชีวิตได้ดังนี้
1. ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา (Term Insurance) คุ้มครองสูง เบี้ยถูก
ถ้าคุณต้องการความคุ้มครองสูงในราคาที่จับต้องได้ ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลาคือคำตอบ เพราะมักจะคุ้มครองชีวิตเป็นช่วงระยะเวลาหนึ่ง เช่น 10, 20 หรือ 30 ปี เช่น หากเราทําประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลาไว้แล้วเสียชีวิตในระยะเวลาที่คุ้มครองก็จะได้รับเงินตามที่กำหนดในกรมธรรม์ แต่ถ้าไม่เสียชีวิตก็จะไม่มีเงินคืนเมื่อครบกำหนด จึงเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการทำประกันชีวิตราคาไม่แพงไว้เป็นหลักประกันให้ครอบครัวในช่วงเวลาสำคัญ เช่น ช่วงสร้างครอบครัว มีภาระผ่อนบ้าน หรือมีลูกเล็ก เป็นต้น
2. ประกันชีวิตตลอดชีพ (Whole Life) คุ้มครองยาว คุ้มค่าระยะยาว
สำหรับใครที่อยากให้ความคุ้มครองอยู่กับคุณตลอดชีวิต ประกันชีวิตตลอดชีพคือทางเลือกที่ใช่ เพราะสามารถคุ้มครองชีวิตตามที่กรมธรรม์นั้น ๆ กำหนด โดยในบางกรมธรรม์อาจมีเงินคืนบางส่วนหากยกเลิกกรมธรรม์ก่อนครบกำหนด จึงเหมาะกับคนที่ต้องการวางแผนมรดกให้ลูกหลาน หรือใช้เป็นหลักประกันเงินกู้
3. ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ (Endowment Insurance) ออมเงินไปพร้อมกับคุ้มครองชีวิต
ถ้าคุณมองหาการออมเงินไปพร้อมกับความคุ้มครอง ประกันชีวิตสะสมทรัพย์เป็นทางเลือกที่ดี เพราะคุณจะได้รับเงินคืนเมื่อครบกำหนดสัญญา คล้ายการออมเงินระยะยาว และมีความคุ้มครองชีวิตตลอดอายุสัญญา เหมาะกับคนที่อยากทําประกันชีวิตให้ตัวเองไปพร้อมกับการวางแผนการเงิน เช่น เก็บเงินก้อนเพื่ออนาคต หรือส่งต่อให้ลูกหลาน
4. ประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuities Insurance) วางแผนเกษียณอุ่นใจ
ถ้าคุณเป็นคนหนึ่งที่ไม่ได้ทำงานประจำ หรือเป็นคนที่ต้องการเงินไว้ใช้ในยามเกษียณ ประกันชีวิตแบบบำนาญ คือตัวเลือกที่น่าสนใจ เพราะจะจ่ายเงินคืนเป็นงวด ๆ หลังเกษียณ เช่น เดือนละ 10,000 บาท จนกว่าจะเสียชีวิต จึงช่วยลดความกังวลเรื่องเงินใช้ในวัยเกษียณ เหมาะสำหรับคนที่ต้องการความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว หรือต้องการทำประกันชีวิตให้พ่อแม่เพื่อให้ท่านมีรายได้หลังจากเกษียณ
ประโยชน์ของการทำประกันชีวิตมีอะไรบ้าง?
การทำประกันชีวิตไม่ใช่แค่การซื้อความคุ้มครอง แต่เป็นการวางแผนอนาคตเพื่อความมั่นคงทางการเงินของคุณและคนที่คุณรัก นี่คือประโยชน์หลัก ๆ ของการทำประกันชีวิต แล้วเหตุผลอื่นที่ควรทําประกันชีวิตมีอะไรบ้าง ตามมาดูกัน!
- สร้างหลักประกันให้ครอบครัว : ข้อดีแรกของการทำประกันชีวิต คือ หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันขึ้น ประกันชีวิตจะช่วยให้ครอบครัวมีเงินในการใช้ชีวิตต่อไป โดยไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายต่าง ๆ และช่วยให้ครอบครัวไม่ต้องเผชิญกับภาระหนี้สินที่อาจเกิดขึ้น
- วางแผนการเงินระยะยาว : การซื้อประกันชีวิตบางประเภท เช่น ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ หรือประกันชีวิตแบบบำนาญ ช่วยให้คุณมีเงินออมไว้ใช้ในอนาคต เช่น วัยเกษียณ หรือเพื่อการศึกษาของบุตร และช่วยสร้างวินัยในการออมเงินอย่างสม่ำเสมอ
- คุ้มครองความเสี่ยง : ประกันชีวิตช่วยคุ้มครองความเสี่ยงทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นจากเหตุการณ์ต่าง ๆ เช่น การเสียชีวิต การเจ็บป่วย หรือการทุพพลภาพ ช่วยให้คุณและครอบครัวไม่ต้องเผชิญกับปัญหาการเงินในยามฉุกเฉิน
- ลดหย่อนภาษี : ตามเงื่อนไขกรมสรรพากร การทําประกันชีวิตและประกันสุขภาพ สามารถนำเบี้ยประกันไปลดหย่อนสูงสุดถึง 100,000 บาทต่อปี ช่วยให้คุณประหยัดภาษีได้มากขึ้น
- อุ่นใจในวัยเกษียณ : สำหรับคนที่ต้องการวางแผนเกษียณ ประกันแบบบำนาญช่วยให้คุณมีรายได้หลังเกษียณ ลดความกังวลเรื่องเงินใช้ในอนาคต
เลือกทำประกันชีวิตฉบับแรกยังไงให้เหมาะสมและตอบโจทย์กับชีวิต?
สำหรับคนรุ่นใหม่ที่วางแผนเงินในระยะยาว และกำลังศึกษาความรู้เกี่ยวกับประกันชีวิตการเลือกทำประกันชีวิตฉบับแรกอาจเป็นเรื่องที่ต้องใช้การพิจารณาหลายปัจจัย ทั้งรายได้ ความรับผิดชอบ และเป้าหมายในอนาคต ซึ่งหนึ่งในวิธีทำประกันชีวิตที่ตอบโจทย์และได้รับความนิยมคือประกันสะสมทรัพย์ เพราะไม่เพียงแต่ให้ความคุ้มครองชีวิต ยังช่วยให้คุณออมเงินอย่างมีเป้าหมาย มีเงินคืนหรือผลตอบแทนตามเงื่อนไข เหมาะสำหรับผู้ที่มองหาความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว และสามารถใช้เป็นแผนสำรองเงินใช้ในอนาคตได้อีกด้วย
ทำประกันชีวิตได้ง่าย ๆ ด้วย MAKE by KBank ตัวช่วยจัดการเบี้ยประกัน
การทำประกันชีวิตเป็นเรื่องสำคัญ แต่การจัดการค่าเบี้ยประกันก็สำคัญไม่แพ้กัน ถ้าคุณกำลังมองหาตัวช่วยจัดการเบี้ยประกัน แนะนำแอป MAKE by KBank ที่มีฟีเจอร์ Cloud Pocket ช่วยให้คุณแยกเงินเก็บค่าเบี้ยประกันได้อย่างเป็นสัดส่วน หมดปัญหากังวลเรื่องเงินไม่พอจ่ายค่าเบี้ยประกัน โดยสามารถสร้าง Cloud Pocket แยกสำหรับค่าเบี้ยประกันแต่ละประเภทได้ เช่น ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ หรือประกันอื่น ๆ ตั้งเป้าหมายการออมเงินสำหรับค่าเบี้ยประกันแต่ละประเภท ช่วยให้มีวินัยในการออมเงินและมั่นใจได้ว่าจะมีเงินพอจ่ายค่าเบี้ยประกัน
และสำหรับใครที่กำลังมองหาประกันสุขภาพที่ครอบคลุมทุกความเสี่ยง ประกันชีวิตและสุขภาพ D Health Easy Care เป็นตัวเลือกที่ไม่ควรพลาด โดยให้ความคุ้มครองครอบคลุมโรคระบาด โรคร้ายแรง โรคอุบัติใหม่ และอุบัติเหตุ ไม่จำกัดวงเงินค่าห้องและค่ารักษาต่อปี คุ้มครองทั้งผู้ป่วยใน (IPD) และผู้ป่วยนอก (OPD) พร้อมเงินชดเชยรายได้เมื่อต้องเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาล สมัครง่ายผ่าน MAKE by KBank โดยไม่ต้องตรวจสุขภาพ
*รับประกันชีวิตโดย บมจ. เมืองไทยประกันชีวิต บมจ. ธนาคารกสิกรไทยในฐานะนายหน้านิติบุคคล ใบอนุญาตเลขที่ ช00024/2546 รับประกันชีวิตโดย บมจ. เมืองไทยประกันชีวิต เบี้ยประกันภัยสามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ ทั้งนี้หลักเกณฑ์เป็นไปตามที่กรมสรรพากรกำหนด
**ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง
ทำประกันชีวิตฉบับแรกแบบไหนให้ตอบโจทย์คุณมากที่สุด
การเลือกทำประกันชีวิตและสุขภาพเป็นการตัดสินใจที่สำคัญในการปกป้องตัวเองและคนที่คุณรัก ก่อนตัดสินใจควรพิจารณาและศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับประกันที่สนใจให้ดีก่อน เพื่อให้ได้รับความคุ้มครองที่คุ้มค่าที่สุด ส่วนใครที่กำลังกังวลเรื่องการจัดการค่าเบี้ยประกัน แนะนำแอป MAKE by KBank ที่จะช่วยให้การจัดการค่าเบี้ยประกันเป็นเรื่องง่ายและสะดวก
ด้วยฟีเจอร์ Cloud Pocket ที่ช่วยให้คุณสามารถแยกเก็บเงินค่าเบี้ยประกันได้อย่างเป็นระเบียบ พร้อมจัดการทุกค่าใช้จ่ายได้อย่างมีประสิทธิภาพ ตอบโจทย์การวางแผนการเงินให้กับคุณในทุกช่วงชีวิต ดาวน์โหลดแอป MAKE by KBank ได้แล้ววันนี้ ทั้งระบบปฏิบัติการ iOS และ Android แล้วเริ่มต้นบริหารเงินแบบฉลาดขึ้นไปด้วยกัน!
