ประกันภัยรถยนต์คืออะไร ชั้นไหนดี? เปรียบเทียบเบี้ยให้คุ้มที่สุด

ประกันภัยรถยนต์คืออะไร? เลือกความคุ้มครองแบบไหนให้เหมาะกับรถคุณ

ประกันภัยรถยนต์เป็นตัวช่วยรับมือค่าใช้จ่ายเมื่อเกิดอุบัติเหตุ ความเสียหายต่อรถ ทรัพย์สิน หรือบุคคลภายนอก โดยความคุ้มครองจะแตกต่างกันตามประเภทของประกันที่เลือก เช่น ประกันชั้น 1, ประกันภัยรถยนต์ 2+ หรือประกันชั้น 3+

ดังนั้น ก่อนซื้อประกันภัยรถยนต์จึงควรดูว่าความคุ้มครองเหมาะกับอายุรถ รูปแบบการใช้งาน และความเสี่ยงของคุณหรือไม่ เพราะการเลือกประกันรถยนต์ได้เหมาะตั้งแต่แรก จะช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นภายหลังได้มากกว่า

ประกันภัยรถยนต์คืออะไร ทำไมมีแค่ พ.ร.บ. อาจยังไม่พอ?

ประกันภัยรถยนต์ คือการประกันความเสี่ยงจากการใช้รถ โดยบริษัทประกันจะให้ความคุ้มครองตามเงื่อนไขและวงเงินที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ เช่น ความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย รถยนต์ หรือทรัพย์สินของบุคคลภายนอก รวมถึงความเสียหายต่อตัวรถของผู้เอาประกันในบางประเภท

โดยทั่วไปประกันรถยนต์ แบ่งเป็น 2 กลุ่มหลัก คือประกันภาคบังคับหรือ พ.ร.บ. และประกันภาคสมัครใจ ซึ่งมีความคุ้มครองแตกต่างกัน ดังนี้

ประกันภาคบังคับ ความคุ้มครองพื้นฐานที่รถต้องมี

ประกันภาคบังคับหรือ พ.ร.บ. เป็นความคุ้มครองที่กฎหมายกำหนดให้รถทุกคันต้องมี จุดประสงค์หลักคือช่วยดูแลความเสียหายต่อชีวิตและร่างกายจากอุบัติเหตุทางรถยนต์ แต่ไม่ได้ครอบคลุมความเสียหายต่อทรัพย์สินหรือค่าซ่อมตัวรถในลักษณะเดียวกับประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ

ประกันภาคสมัครใจ เพิ่มความคุ้มครองให้ครอบคลุมกว่าเดิม

ประกันภัยภาคสมัครใจ คือประกันที่เจ้าของรถเลือกซื้อเพิ่มเติมจาก พ.ร.บ. เพื่อเพิ่มขอบเขตความคุ้มครอง เช่น ความเสียหายต่อรถคู่กรณี ความเสียหายต่อตัวรถ รถสูญหาย หรือไฟไหม้ ขึ้นอยู่กับประเภทของประกันภัยรถยนต์ที่เลือก โดยจะมีทั้งประกันภัยรถยนต์ชั้น 1, ชั้น 2+, ชั้น 2, ชั้น 3+ และชั้น 3 ซึ่งเหมาะกับรถและลักษณะการใช้งานที่แตกต่างกัน

ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1, 2+, 2, 3+ และ 3 ต่างกันอย่างไร เลือกแบบไหนให้เหมาะ?

ประกันภัยรถยนต์แต่ละชั้น จะให้ความคุ้มครองและมีปัจจัยอื่น ๆ ที่ต่างกัน ทั้งงบประมาณ อายุรถ และความถี่ในการใช้งาน โดยสามารถเปรียบเทียบแต่ละประเภทเพื่อช่วยตัดสินใจได้ดังนี้

ประกันรถยนต์ชั้น 1

ประกันภัยชั้น 1 ให้ความคุ้มครองค่อนข้างครอบคลุม ทั้งความเสียหายต่อตัวรถจากอุบัติเหตุแบบมีและไม่มีคู่กรณี รถสูญหาย ไฟไหม้ และความรับผิดต่อบุคคลภายนอกตามเงื่อนไขกรมธรรม์
● เหมาะกับ : ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองรอบด้าน
● งบประมาณ : สูงกว่าแบบอื่น
● อายุรถ : รถใหม่หรือรถมูลค่าสูง
● ความถี่ในการใช้งาน : ใช้รถบ่อยหรือขับเป็นประจำ

ประกันรถยนต์ชั้น 2+

ประกันรถยนต์ชั้น 2+ ให้ความคุ้มครองรองลงมาจากชั้น 1 โดยทั่วไปคุ้มครองกรณีรถชนรถ รถสูญหาย ไฟไหม้ และความรับผิดต่อบุคคลภายนอกตามเงื่อนไข
● เหมาะกับ : ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองตัวรถในกรณีสำคัญ ไม่ครอบคลุมเท่าประกันชั้นหนึ่ง
● งบประมาณ : ปานกลาง
● อายุรถ : รถที่เริ่มมีอายุการใช้งาน แต่ยังมีมูลค่า
● ความถี่ในการใช้งาน : ใช้รถค่อนข้างบ่อยหรือใช้เป็นประจำ

ประกันรถยนต์ชั้น 2

ประกันรถยนต์ชั้น 2 ความคุ้มครองเรื่องรถสูญหาย ไฟไหม้ และความรับผิดต่อบุคคลภายนอก แต่ไม่คุ้มครองความเสียหายต่อตัวรถของผู้เอาประกันจากการชน
● เหมาะกับ : ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองเรื่องรถสูญหายหรือไฟไหม้เป็นหลัก และไม่ได้กังวลเรื่องค่าซ่อมรถตัวเองจากอุบัติเหตุมากนัก
● งบประมาณ : ปานกลางถึงจำกัด
● อายุรถ : รถอายุหลายปี
● ความถี่ในการใช้งาน : ใช้รถไม่บ่อยมาก

ประกันรถยนต์ชั้น 3+

ประกันรถยนต์ชั้น 3+ ให้ความคุ้มครองกรณีรถชนรถและความรับผิดต่อบุคคลภายนอกตามเงื่อนไข แต่ไม่ครอบคลุมรถสูญหายหรือไฟไหม้
● เหมาะกับ : ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองตัวรถเมื่อเกิดอุบัติเหตุรถชนรถ แต่ไม่จำเป็นต้องมีความคุ้มครองรถสูญหายหรือไฟไหม้
● งบประมาณ : ประหยัดถึงปานกลาง
● อายุรถ : รถอายุหลายปี
● ความถี่ในการใช้งาน : ยังใช้รถค่อนข้างบ่อย

ประกันรถยนต์ชั้น 3

ประกันรถยนต์ชั้น 3 เป็นความคุ้มครองพื้นฐานที่เน้นความรับผิดต่อชีวิต ร่างกาย และทรัพย์สินของบุคคลภายนอกตามเงื่อนไขกรมธรรม์ โดยไม่คุ้มครองความเสียหายต่อตัวรถของผู้เอาประกัน
● เหมาะกับ : ผู้ที่ต้องการประหยัดค่าเบี้ย และสามารถรับภาระค่าซ่อมรถของตัวเองได้หากเกิดอุบัติเหตุ
● งบประมาณ : จำกัด
● อายุรถ : รถอายุหลายปีหรือรถมูลค่าไม่สูง
● ความถี่ในการใช้งาน : ใช้รถไม่บ่อย

ปัจจัยอะไรบ้างที่มีผลต่อเบี้ยประกันภัยรถยนต์ ทำไมรถแต่ละคันจ่ายไม่เท่ากัน?

แม้จะเลือกประกันรถยนต์ชั้นเดียวกัน แต่ค่าเบี้ยของแต่ละคนก็อาจไม่เท่ากัน เพราะบริษัทประกันจะพิจารณาความเสี่ยงจากหลายปัจจัยร่วมกัน เช่น
● ประเภทและรุ่นรถ : รถแต่ละรุ่นมีราคา ค่าซ่อม และค่าอะไหล่ไม่เท่ากัน หากเป็นรถที่มีต้นทุนซ่อมสูง บริษัทประกันก็อาจประเมินความเสี่ยงและเบี้ยสูงขึ้นตามไปด้วย
● อายุของรถ : รถใหม่และรถเก่ามีมูลค่าและความเสี่ยงต่างกัน อายุรถจึงมีผลต่อการกำหนดทุนประกันและเงื่อนไขของประกันรถยนต์
● อายุและประวัติผู้ขับขี่ : ผู้ขับที่มีประสบการณ์ต่างกัน หรือมีประวัติอุบัติเหตุไม่เหมือนกัน อาจถูกประเมินความเสี่ยงต่างกัน จึงส่งผลต่อเบี้ยที่ได้รับ
● ทุนประกัน : ยิ่งเลือกทุนประกันสูง วงเงินที่บริษัทประกันต้องรับผิดชอบก็สูงขึ้น จึงอาจทำให้ค่าเบี้ยเพิ่มขึ้นตามระดับความคุ้มครอง
● ประวัติการเคลม : หากมีประวัติเคลมบ่อย บริษัทประกันอาจมองว่ามีความเสี่ยงสูงขึ้น และนำข้อมูลนี้มาประกอบการคำนวณเบี้ยในรอบต่อไป
● รูปแบบความคุ้มครองที่เลือก : เช่น ซ่อมห้างหรือซ่อมอู่ มีหรือไม่มีค่าเสียหายส่วนแรก รวมถึงความคุ้มครองเพิ่มเติม ล้วนมีผลต่อราคาเบี้ย

ดังนั้น ไม่ว่าจะเปรียบเทียบแผนจากรู้ใจประกันภัย เมืองไทยประกันภัย ธนชาตประกันภัย หรือบริษัทอื่น ควรเช็กเบี้ยประกันรถยนต์และรายละเอียดความคุ้มครองควบคู่กัน เพราะประกันรถยนต์แต่ละประเภทอาจให้ทุนประกัน เงื่อนไขการซ่อม หรือความคุ้มครองไม่เหมือนกัน

ประกันภัยรถยนต์ เลือกแผนที่เหมาะกับคุณได้ง่ายขึ้นกับ SILKSPAN

การเลือกประกันภัยรถยนต์ ควรดูให้ครบทั้งประเภทความคุ้มครอง, งบประมาณ, อายุรถ, ความถี่ในการใช้งาน, ทุนประกัน และประวัติการเคลม เพราะล้วนมีผลต่อทั้งค่าเบี้ยและความคุ้มครองที่ได้รับ จึงควรเปรียบเทียบรายละเอียดของแต่ละแผนให้ชัดก่อนเลือกซื้อ

SILKSPAN เป็นอีกหนึ่งช่องทางที่ช่วยให้คุณเปรียบเทียบประกันรถยนต์ จากหลายบริษัทได้สะดวกขึ้น ทั้งประกันภัยรถยนต์ชั้น 1, ชั้น 2+, ชั้น 3+ และชั้น 3 พร้อมดูรายละเอียดความคุ้มครองและเบี้ยของแต่ละแผนก่อนตัดสินใจ ทำให้เลือกแผนที่เหมาะกับรถและงบประมาณของตัวเองได้ง่ายขึ้น

สอบถามข้อมูลเพิ่มเติม
● Facebook : SILKSPAN
● Instagram : silkspan
● Line Official : @SILKSPAN
● X (twitter) : SILKSPAN
● Youtube : SILKSPAN
● TikTok : silkspan