ในภาวะเศรษฐกิจที่เอาแน่อะไรไม่ได้ การมองหาเงินกู้มาหมุนเวียนเสริมสภาพคล่องคือทางออกที่หลายคนเลือก แต่ในขณะที่เรากำลังมองหาโอกาส มิจฉาชีพเองก็กำลังกางตาข่ายรอเหยื่อเช่นกัน บ่อยครั้งที่โฆษณาชวนเชื่อบนโลกโซเชียลดูหอมหวานจนเราลืมสังเกตความผิดปกติ กว่าจะรู้ตัวอีกทีก็อาจจะตกที่นั่งลำบากเกินกว่าจะแก้ไข เพื่อให้คุณรอดพ้นจากวงจรหนี้นรก นี่คือ 5 สัญญาณเตือนภัยที่คุณต้องระวังให้ดี
1. อนุมัติง่ายเกินจริง ไม่ต้องเช็กเครดิต ได้เงินทันที
หากคุณเจอข้อเสนอประเภท “แค่มีบัตรประชาชนใบเดียว” หรือ “ติดแบล็กลิสต์ก็กู้ได้” ให้สงสัยไว้ก่อนเลยว่านี่ไม่ใช่สถาบันการเงินในระบบ เพราะตามกฎหมายแล้วการปล่อยเงินกู้ที่ถูกหลักเกณฑ์จะต้องมีการตรวจสอบฐานะทางการเงินของผู้กู้เสมอ เพื่อป้องกันความเสี่ยงทั้งตัวผู้ให้กู้และผู้กู้เอง การที่เขาไม่เช็กอะไรเลย นั่นหมายความว่าเขาเตรียมใช้วิธีการ “ทวง” ที่โหดร้ายเพื่อบีบคั้นให้คุณจ่ายคืนในภายหลัง
2. บังคับโอนเงินค่าธรรมเนียมหรือมัดจำก่อน
นี่คือกลโกงที่พบบ่อยที่สุด มิจฉาชีพจะอ้างว่าต้องมีค่าดำเนินการ ค่าเอกสาร หรือค่าเปิดระบบ โดยให้คุณโอนเงินจำนวนหนึ่งไปให้ก่อน จำไว้ว่าธุรกรรมที่ถูกกฎหมายจะไม่มีการเรียกเก็บเงินก่อนได้รับยอดกู้ หากถูกขอให้โอนเงินก่อนแม้แต่บาทเดียว ให้รีบบล็อกและยุติการสนทนาทันที เพราะนั่นคือหลุมพรางที่จะทำให้คุณเสียเงินฟรีโดยไม่ได้อะไรกลับมาเลย
3. ดอกเบี้ยมหาโหด คำนวณแล้วไม่มีวันจบ
แหล่งเงินนอกระบบมักจะมาพร้อมดอกเบี้ยรายวันหรือรายสัปดาห์ที่ดูเหมือนน้อย แต่เมื่อคำนวณเป็นรายปีกลับสูงถึง 200-300% ซึ่งเกินกว่าที่กฎหมายกำหนดไว้มาก การตัดสินใจขอเงินกู้จากแหล่งเหล่านี้จะทำให้คุณตกอยู่ในสภาวะหนี้ท่วมหัว เพราะยอดที่จ่ายไปอาจเป็นเพียงแค่ดอกเบี้ย ส่วนเงินต้นยังคงอยู่เท่าเดิมหรือเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ อย่างน่ากลัว
4. เข้าถึงข้อมูลส่วนตัวเกินความจำเป็น
ในกรณีที่เป็นแอปพลิเคชัน หากระบบขออนุญาตเข้าถึง “รายชื่อผู้ติดต่อ” “รูปภาพ” หรือ “ตำแหน่งที่ตั้ง” ให้ปฏิเสธทันที เพราะแอปเงินกู้เถื่อนเหล่านี้จะดูดข้อมูลในมือถือของคุณไปใช้ในการประจานหรือข่มขู่คนรอบข้างเมื่อคุณชำระล่าช้า ซึ่งเป็นการละเมิดความเป็นส่วนตัวอย่างร้ายแรงและผิดกฎหมาย PDPA
5. สัญญาคลุมเครือ หรือไม่มีหลักฐานชัดเจน
ผู้ให้บริการที่สุจริตต้องมีสัญญาที่เป็นธรรม ระบุยอดกู้ ดอกเบี้ย และระยะเวลาชำระคืนชัดเจน แต่ถ้าฝ่ายผู้ให้กู้พยายามบ่ายเบี่ยงไม่ส่งเอกสารให้ หรือให้เซ็นสัญญาเปล่าที่ไม่มีตัวเลขระบุไว้ นั่นคือสัญญาณว่าคุณกำลังจะถูกโกงในอนาคตอย่างแน่นอน
ถ้าพลาดไปแล้ว… ต้องทำอย่างไร ?
หากคุณเผลอหลงกลไปแล้ว สิ่งแรกที่ต้องทำคือตั้งสติและดำเนินการตามขั้นตอนดังนี้
• หยุดโอนเงินเพิ่ม: ไม่ว่าเขาจะขู่ด้วยเรื่องกฎหมายหรืออะไรก็ตาม ห้ามโอนเงินให้มิจฉาชีพเด็ดขาด
• รวบรวมหลักฐาน: แคปหน้าจอแชต สลิปโอนเงิน และเบอร์โทรศัพท์ที่ติดต่อ
• แจ้งความออนไลน์: ดำเนินการผ่านเว็บไซต์ของตำรวจไซเบอร์โดยตรง
• แจ้งคนรอบข้าง: หากถูกเข้าถึงข้อมูลผู้ติดต่อ ให้รีบบอกคนใกล้ชิดว่าถูกมิจฉาชีพแอบอ้างเพื่อไม่ให้ใครหลงเชื่อ
การมีสติคือเกราะป้องกันที่ดีที่สุด แม้ความต้องการใช้เงินจะเร่งด่วนแค่ไหน แต่การได้เงินกู้มาเพียงไม่กี่พันบาทโดยแลกกับความปลอดภัยของชีวิตและทรัพย์สินนั้นเป็นราคาที่แพงเกินไปเสมอ ก่อนจะตัดสินใจทุกครั้ง ควรเช็กรายชื่อผู้ให้บริการที่ได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทยให้มั่นใจก่อนลงมือทำธุรกรรมใด ๆ
