สินเชื่อคืออะไร? ทำความรู้จักบริการทางการเงิน สำหรับคนต้องการเงินก้อน
หลายคนอาจเคยได้ยินคำว่า “สินเชื่อ” กันมาบ้างในชีวิตประจำวัน ไม่ว่าจากโฆษณาของธนาคาร หรือเมื่อมีการพูดคุยเรื่องการเงิน แล้วสินเชื่อคืออะไรกันละ? จริง ๆ แล้วสินเชื่อคือบริการทางด้านการเงินจากสถาบันการเงินที่ให้กู้ยืมเงินไปใช้จ่ายล่วงหน้าโดยมีข้อตกลงว่าจะชำระคืนพร้อมดอกเบี้ยภายในระยะเวลาที่กำหนด สินเชื่อจึงเป็นตัวเลือกทางการเงินที่ช่วยแก้ไขปัญหาทางด้านการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ และด้วยความหลากหลายของประเภทสินเชื่อในปัจจุบัน ทำให้ทั้งบุคคลทั่วไปเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายและสะดวกยิ่งขึ้น
ทำความรู้จักสินเชื่อแต่ละประเภท ก่อนทำเรื่องกู้เงินมาใช้
เมื่อเข้าใจแล้วว่าสินเชื่อคืออะไร ส่วนถัดไปที่หลายคนมักสงสัยคือประเภทสินเชื่อมีอะไรบ้าง ซึ่งในปัจจุบันสินเชื่อถูกแบ่งออกตามวัตถุประสงค์และกลุ่มผู้กู้ดังนี้
สินเชื่อส่วนบุคคล
สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) คือสินเชื่อที่เน้นให้บริการแก่บุคคลทั่วไปเพื่อนำไปใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน ค่ารักษาพยาบาล หรือการซื้อสินค้า โดยไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ทำให้เข้าถึงได้ง่ายและได้รับความนิยมอย่างมากในกลุ่มพนักงานประจำและผู้มีรายได้ทั่วไป
สินเชื่อนิติบุคคล
สินเชื่อนิติบุคคลคือสินเชื่อที่ออกแบบมาเพื่อองค์กรหรือบริษัทที่จดทะเบียนตามกฎหมาย เพื่อนำไปใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนหรือขยายกิจการ โดยสถาบันการเงินจะพิจารณาจากงบการเงิน ประวัติธุรกิจ และความสามารถในการชำระหนี้ขององค์กรนั้น ๆ เป็นหลัก
สินเชื่อธุรกิจ
สินเชื่อธุรกิจเป็นสินเชื่อที่ครอบคลุมทั้งผู้ประกอบการรายย่อย SME และธุรกิจขนาดใหญ่ เพื่อนำไปลงทุนซื้ออุปกรณ์ ขยายสาขา หรือเพิ่มกำลังการผลิต สถาบันการเงินมักพิจารณาแผนธุรกิจและศักยภาพในการเติบโตประกอบกับการอนุมัติวงเงิน
ข้อดีของสินเชื่อที่ถูกต้องตามกฎหมาย ยืมเงินในระบบไม่หนักใจภายหลัง
การทำความเข้าใจว่าสินเชื่อคืออะไรนั้นยังรวมถึงการรู้จักข้อดีของการกู้เงินผ่านช่องทางที่ถูกกฎหมายด้วย ซึ่งจะมีความแตกต่างจากแหล่งเงินกู้นอกระบบอย่างชัดเจนดังนี้
• อัตราดอกเบี้ยเป็นธรรมและโปร่งใส : สถาบันการเงินที่ได้รับใบอนุญาตต้องปฏิบัติตามเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งประเทศไทย (Bank of Thailand) กำหนด ทำให้ผู้กู้ทราบอัตราดอกเบี้ยที่แน่นอนและไม่ถูกเอาเปรียบ
• มีสัญญาที่ชัดเจนและคุ้มครองตามกฎหมาย : การกู้เงินผ่านสถาบันการเงินที่ถูกกฎหมายจะมีสัญญาเป็นลายลักษณ์อักษร ระบุเงื่อนไขการชำระคืนอย่างครบถ้วน ช่วยป้องกันข้อพิพาทที่อาจเกิดขึ้นในภายหลัง
• ช่วยสร้างประวัติเครดิตที่ดี : การชำระสินเชื่อตรงตามกำหนดจะถูกบันทึกในระบบเครดิตบูโร ซึ่งเป็นประโยชน์ต่อการขอสินเชื่อในอนาคต
• มีช่องทางร้องเรียนและคุ้มครองผู้บริโภค : หากเกิดปัญหา ผู้กู้สามารถร้องเรียนผ่านหน่วยงานที่เกี่ยวข้องได้เช่น ธนาคารแห่งประเทศไทย หรือสำนักงานคณะกรรมการคุ้มครองผู้บริโภค (สคบ.)
• วงเงินและระยะเวลาผ่อนชำระที่ยืดหยุ่น : สถาบันการเงินมักมีแผนการผ่อนชำระที่หลากหลาย ให้ผู้กู้สามารถเลือกได้ตามความสามารถในการชำระหนี้ของตนเอง
เอกสารที่ต้องใช้ในการขอสินเชื่อมีอะไรบ้าง
นอกจากจะต้องทำความเข้าใจว่าสินเชื่อคืออะไรแล้ว การศึกษาข้อมูลสินเชื่อเกี่ยวกับเอกสารที่ต้องเตรียมก็มีความสำคัญไม่แพ้กัน โดยเอกสารจำเป็นที่ต้องใช้ในการขออนุมัติสินเชื่อจะมีดังนี้ ทั้งนี้อาจแตกต่างไปตามแต่ละบริษัทสินเชื่อ
• บัตรประจำตัวประชาชน : เอกสารแสดงตัวตนที่จำเป็นสำหรับการยืนยันข้อมูลผู้กู้ โดยต้องเป็นบัตรที่ยังไม่หมดอายุ
• สำเนาทะเบียนบ้าน : ใช้เพื่อยืนยันที่อยู่อาศัยปัจจุบันของผู้กู้ ซึ่งสถาบันการเงินส่วนใหญ่มักขอเป็นสำเนาพร้อมเซ็นรับรองสำเนาถูกต้อง
• เอกสารแสดงรายได้ : สำหรับพนักงานประจำจะใช้สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 1-3 เดือน ส่วนผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระอาจต้องใช้หนังสือรับรองรายได้หรือสเตทเมนต์บัญชีย้อนหลัง 6 เดือน
• สเตทเมนต์บัญชีธนาคาร : เอกสารแสดงความเคลื่อนไหวทางการเงินย้อนหลัง 3-6 เดือน เพื่อให้สถาบันการเงินประเมินความสามารถในการชำระหนี้
บริการสินเชื่อส่วนบุคคลถูกกฎหมายจาก PROMISE
สำหรับใครที่เข้าใจแล้วว่าสินเชื่อคืออะไรและกำลังมองหาแหล่งเงินทุนหรือเงินฉุกเฉิน PROMISE เป็นอีกหนึ่งผู้ให้บริการสินเชื่อที่หลายคนให้ความไว้วางใจ โดยบริษัท พรอมิส (ประเทศไทย) จำกัด ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลแบบไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือผู้ค้ำประกัน โดยอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย มีวงเงินอนุมัติสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* มีอัตราดอกเบี้ยที่ 15% – 25% ต่อปี ผู้ที่สนใจสามารถสมัครได้ผ่านเว็บไซต์ หรือแอปพลิเคชัน PROMISE พร้อมรู้ผลอนุมัติภายใน 1 ชั่วโมง* ตอบโจทย์ทุกความต้องการทางการเงินได้อย่างสะดวกและรวดเร็ว
สินเชื่อคืออะไร? ทางออกที่ตอบโจทย์ปัญหาต้องการเงินฉุกเฉิน
ทุกคนคงได้คำตอบกันแล้วว่าสินเชื่อคืออะไร ซึ่งสินเชื่อหมายถึงบริการให้กู้ยืมเงินจากสถาบันทางการเงินไปใช้จ่ายล่วงหน้าโดยมีข้อตกลงว่าจะชำระคืนพร้อมดอกเบี้ยภายในระยะเวลาที่กำหนด โดยจะมีทั้งสินเชื่อส่วนบุคคล นิติบุคคล หรือสินเชื่อธุรกิจ แตกต่างกันออกไปตามจุดประสงค์ในการขอสินเชื่อ สำหรับใครที่กำลังประสบปัญหาทางด้านการเงิน PROMISE ถือเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับบริการสินเชื่อส่วนบุคคล สมัครง่าย อนุมัติไว รู้ผลได้ใน 1 ชั่วโมง* ตอบโจทย์ทุกความต้องการทางการเงิน
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
ดอกเบี้ย 15% – 25% ต่อปี
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th
*อนุมัติใน 1 ชั่วโมง เมื่อยื่นเอกสารครบก่อน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้อง
