สินเชื่อธุรกิจคืออะไร? ความหมายและประโยชน์ที่เจ้าของธุรกิจควรรู้
สินเชื่อธุรกิจ สินเชื่อที่จะมาช่วยเจ้าของกิจการให้เติบโตมากขึ้น แต่ก็มีเรื่องที่ต้องรู้ต้องศึกษา เพราะสินเชื่อธุรกิจถ้าวางแผนการใช้ให้ดีจะถือว่าเป็นแหล่งเงินกู้ธุรกิจที่ช่วยเจ้าของธุรกิจได้มาก ๆ เลยครับ เพราะเป็นสินเชื่อที่ถูกออกแบบมาเพื่อเจ้าของธุรกิจอย่างเรา ๆ โดยเฉพาะ จะสำคัญอย่างไรและมีอะไรที่เราต้องรู้บ้างมาอ่านไปพร้อม ๆ กันเลยครับ
สินเชื่อธุรกิจ คืออะไร?
สินเชื่อธุรกิจคือการกู้เงินเพื่อเอามาใช้ในทางธุรกิจครับ เช่น เอามาลงทุนเครื่องจักร เอามาขยายผลิตภัณฑ์หรืออื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจตามชื่อเลยครับสินเชื่อเพื่อธุรกิจ โดยธนาคารมักจะให้วงเงินกู้สูงกว่าสินเชื่ออื่น ๆ แต่การให้กู้นั้นก็ไม่ได้ง่ายอย่างที่คิด เพราะไม่ใช่ว่าแค่มีธุรกิจหรือเป็นเจ้าของธุรกิจแล้วจะกู้ได้เพราะธนาคารเขาจะมีการดูเงื่อนไขอื่น ๆ อีกเช่น ธุรกิจจะต้องมีรายได้ตามเกณฑ์ หนี้ต้องไม่เกิน และต้องมีแผนธุรกิจที่เห็นได้ว่าธุรกิจจะมีกำไรในอนาคต ดังนั้นก่อนจะกู้สินเชื่อธุรกิจต้องมีแผนธุรกิจที่ชัดเจนครับ
รู้จักประเภทของสินเชื่อธุรกิจ เพื่อเลือกให้เหมาะกับธุรกิจของคุณ
แต่ก่อนจะกู้สินเชื่อธุรกิจเรามาดูกันก่อนครับว่าสินเชื่อธุรกิจเนี่ยเขามีกี่รูปแบบนะเพื่อที่เราจะได้รู้ว่าสิ่งที่เราหรือธุรกิจของเราต้องการจากการขอสินเชื่อธุรกิจมีอะไรบ้างจะได้เลือกสมัครได้ตรงตามความต้องการและสามารถใช้ประโยชน์กับสินเชื่อธุรกิจได้มากที่สุด
สินเชื่อธุรกิจแบบใช้หลักประกัน
เรามีดูแบบแรกกันเลยครับกับสินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน สินเชื่อธุรกิจรูปแบบแรกจะเป็นการใช้หลักทรัพย์มาค้ำประกันครับ ถ้านึกไม่ออกให้นึกถึงการจำนำโดยจะเป็นการขอเงินโดยเอาหลักทรัพย์ว่าค้ำประกันว่าถ้าเราไม่จ่ายหนี้ตามสัญญาจะสามารถยึดหลักประกันของเราไปได้เลย
สินเชื่อธุรกิจแบบไม่ใช้หลักประกัน
ต่อมาเป็นแบบไม่ใช้หลักประกัน หลายคนคงจะสงสัยกันใช่ไหมล่ะครับว่าไม่มีหลักประกันแล้วเขามั่นใจได้ยังไงว่าถ้าให้เรากู้ไปแล้วเราจะใช้คืนไหว คำตอบก็คือเขาจะพิจารณาจากแผนธุรกิจของเราครับว่าธุรกิจของเรามีแผนที่จะสามารถเติบโตและมีรายได้ได้หรือเปล่า ซึ่งแผนของเราจะถูกพิจารณาอย่างรอบคอบแน่นอนครับ
สินเชื่อธุรกิจระยะสั้น / สินเชื่อธุรกิจระยะยาว
จริง ๆ แล้วสินเชื่อธุรกิจยังแบ่งออกได้อีก 4 ประเภทย่อยเลยครับซึ่งผมอาจจะไม่ได้อธิบายแบบละเอียดนั่นคือสินเชื่อระยะสั้นมีหลักทรัพย์ประกันและสินเชื่อระยะสั้นไม่มีหลักทรัพย์ประกัน รวมไปถึงสินเชื่อระยะยาวมีหลักทรัพย์ประกันและสินเชื่อระยะยาวไม่มีหลักทรัพย์ประกัน อธิบายคร่าว ๆ ก็คือเหมือนความหมาย 2 ข้อด้านบนเพียงแต่เพิ่มช่วงเวลาในการขอสินเชื่อเข้ามานั่นเอง
ขั้นตอนการขอสินเชื่อธุรกิจให้ง่ายและผ่านอนุมัติไว
หลังจากอ่านมาจนถึงตรงนี้หลายคนคงเข้าใจหลักการของสินเชื่อธุรกิจกันแล้วใช่ไหมครับ ต้องบอกก่อนนะครับว่าสินเชื่อธุรกิจเหมาะกับธุรกิจที่ดำเนินมาแล้วและไม่ใช่สินเชื่อเพื่อธุรกิจใหม่ดังนั้นใครที่รู้แล้วและต้องการสมัครสินเชื่อธุรกิจเรามาดูขั้นตอนการสมัครกันเลย
- ติดต่อธนาคารซึ่งต้องลองหาข้อมูลดูครับว่ามีที่ไหนบ้าง
- เตรียมเอกสารต่าง ๆ ตามที่ธนาคารแจ้ง
- ดำเนินตามขั้นตอนต่าง ๆ ซึ่งอาจจะใช้เวลานาน
- แต่ถ้าใครไม่อยากเสียเวลาก็สามารถเข้าไปใช้บริการสินเชื่อธุรกิจผ่านเว็บไซต์ Refinn ได้เลยนะครับทำผ่านออนไลน์มีเจ้าหน้าที่คอยแนะนำและช่วยประสานงานเวลาเรามีปัญหาหรือไม่เข้าใจกระบวนการ
ข้อควรระวังในการขอสินเชื่อธุรกิจ เพื่อไม่ให้เป็นหนี้เกินตัว
เพื่อไม่ให้การขอสินเชื่อธุรกิจส่งผลเสียต่อตัวเราและธุรกิจของเรานะครับเพราะสินเชื่อธุรกิจไม่ใช่สินเชื่อ sme เริ่มต้นธุรกิจเราไม่ได้เริ่มใหม่แต่เราต่อยอดดังนั้นการจะทำอะไรที่เกี่ยวกับธุรกิจก็มีเรื่องที่ควรจำเป็นจะต้องระวังเอาไว้ด้วยครับเรามาดูไปพร้อม ๆ กันเลยว่ามีอะไรบ้าง
- ไม่กู้เยอะถ้ารู้ตัวว่าบริหารไม่ไหว เพราะถ้าวันใดธุรกิจเติบโตแล้วเราบริหารไม่ไหวธุรกิจก็ล้มได้นะครับ
- ปรึกษาหุ้นส่วนให้ดี บางทีแค่หุ้นส่วนอาจไม่พอคุณจำเป็นจะต้องมีนักการเงินที่สามารถประเมินได้แม่นยำว่าเงินที่กู้มาจะเอาไปต่อยอดอย่างไรได้บ้าง
- ดูสัญญาให้ดี มีดอกเบี้ยยังไงบ้าง และควรโปะก่อนไหมหรือควรผ่อนตามสัญญา
- เลือกธนาคารให้ดี ดูว่าธนาคารไหนให้สิทธิประโยชน์ดีที่สุด
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับสินเชื่อธุรกิจ
อย่างไรก็ตามแม้ว่าจะมีบทความมากมายที่อธิบายสินเชื่อธุรกิจและสินเชื่อ sme ว่าคืออะไร ทำยังไง และธุรกิจของเรา ความต้องการของเราควรเลือกสมัครสินเชื่อธุรกิจแบบไหน แต่ก็ยังมีคำถามเกี่ยวกับสินเชื่อธุรกิจอยู่ดีซึ่งในบทความนี้ผมจะมาอธิบายให้ครับ
สำหรับธุรกิจสตาร์ทอัพ ผู้ประกอบการสินเชื่อธุรกิจควรขอหรือไม่?
สำหรับธุรกิจสตาร์ทอัพผมแนะนำให้ไปขอทุนจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้องโดยตรงทั้งภาครัฐและเอกชนจะดีกว่าครับเช่น กรมธุรกิจ โครงการที่สนับสนุนธุรกิจเกิดใหม่ เพราะอย่างที่บอกครับว่าสินเชื่อธุรกิจเป็นสินเชื่อสำหรับธุรกิจที่ดำเนินการมาก่อนและต้องการต่อยอดมากกว่าธุรกิจใหม่
รีไฟแนนซ์สินเชื่อธุรกิจคืออะไร ควรขอหรือไม่?
จริง ๆ แล้วสินเชื่อธุรกิจก็สามารถขอรีไฟแนนซ์ได้นะครับโดยจะเป็นการยืดระยะเวลาในการผ่อนออกไปให้นานขึ้นเพื่อให้ยอดผ่อนหนี้ต่อเดือนลดลง จะเหมาะกับธุรกิจที่ผ่อนชำระหนี้ไม่ไหว สภาพคล่องน้อยเพราะดอกเบี้ยอาจจะสูงขึ้นได้
สินเชื่อธุรกิจสำหรับผู้ประกอบการ SME
เป็นอย่างไรกันบ้างครับกับสินเชื่อธุรกิจที่ผมได้อธิบายไป สำหรับใครที่ต้องการกู้ทำธุรกิจแต่ไม่อยากเสียเวลาในการทำให้วุ่นวายและยุ่งยากผมขอแนะนำให้ทำการขอสินเชื่อธุรกิจผ่านเว็บไซต์ Refinn ครับเนื่องจากเขาจะเป็นตัวกลางระหว่างเรากับธนาคารให้
