สำหรับใครที่กำลังหาข้อมูลเกี่ยวกับกองทุนรวม ไม่ว่าจะเพื่อต้องการลดหย่อนภาษี หรือต้องการวางแผนเก็บเงินเพื่อการเกษียณอายุ บทความนี้เราชวนมารู้จักกับ กองทุนรวม SSF กองทุนรวมเพื่อการออมที่มาพร้อมกับจุดเด่นที่น่าสนใจมากมาย มาดูกันว่า กองทุน SSF คืออะไร มีข้อดีอย่างไร และต่างกับกองทุน LTF อย่างไรบ้าง
กองทุนรวม SSF คืออะไร?
กองทุนรวม SSF คือ กองทุนรวมประเภทหนึ่งที่มีสิทธิพิเศษมากกว่ากองทุนรวมทั่วไปตรงที่รัฐบาลอนุญาตให้สามารถนำจำนวนเงินที่ซื้อกองทุน SSF มาหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ เริ่มต้นตั้งแต่ปี 2563 เป็นต้นไป สามารถลดหย่อนภาษีได้ไม่เกิน 60,000 บาทต่อปี โดยไม่มีข้อจำกัดเรื่องเงินได้ และไม่ถูกนำไปนับรวมกับกองทุนการออมเพื่อการเกษียณอายุอื่น ๆ
จุดเด่นของกองทุนรวม SSF มีอยู่ด้วยกันหลายประการ
- สามารถลดหย่อนภาษีได้: กองทุน SSF เป็นหนึ่งในกองทุนรวมที่สามารถนำเงินที่ซื้อมาหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ โดยจะสามารถลดหย่อนภาษีได้ไม่เกิน 60,000 บาทต่อปี โดยไม่มีข้อจำกัดเรื่องเงินได้ และไม่ถูกนำไปนับรวมกับกองทุนการออมเพื่อการเกษียณอายุอื่น ๆ เช่น กองทุน RMF
- ลงทุนได้ในทุกประเภทสินทรัพย์: กองทุน SSF สามารถลงทุนได้ในทุกประเภทสินทรัพย์การลงทุน ไม่ว่าจะเป็นหุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ ตราสารหนี้ กองทุนรวมผสม และอื่น ๆ อีกมากมาย ทำให้เราสามารถเลือกลงทุนได้ตามความเสี่ยงและเป้าหมายการลงทุนของตัวเอง
- ระยะเวลาการถือครองไม่ต่ำว่า 10 ปี: กองทุน SSF กำหนดระยะเวลาการถือครองไม่ต่ำกว่า 10 ปีนับตั้งแต่วันที่ซื้อ (นับแบบวันชนวัน) ซึ่งจะช่วยให้นักลงทุนมีวินัยในการออมเงินในระยะยาวและมีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น
- ไม่กำหนดจำนวนขั้นต่ำในการซื้อ: กองทุน SSF ไม่กำหนดจำนวนขั้นต่ำในการซื้อหน่วยลงทุน ทำให้นักลงทุนสามารถเริ่มต้นลงทุนได้ตั้งแต่หลักพันบาท
- ซื้อได้ตลอดทั้งปี: กองทุนรวม SSF เป็นกองทุนที่สามารถซื้อได้ตลอดทั้งปี ทำให้นักลงทุนสามารถซื้อได้ทันทีที่ต้องการ และสามารถวางแผนภาษีในแต่ละปีได้อย่างสะดวกสบาย
กองทุนรวม SSF เหมือนหรือแตกต่างจากกองทุน LTF อย่างไร?
- ประเภทสินทรัพย์
กองทุน SSF สามารถลงทุนได้ในทุกประเภทสินทรัพย์การลงทุน ทำให้สามารถเลือกลงทุนได้ตามความเสี่ยงและเป้าหมายการลงทุนของแต่ละบุคคล ในขณะที่กองทุน LTF ลงทุนเฉพาะในหุ้นสามัญภายในประเทศไทยเท่านั้น ซึ่งอาจจำกัดโอกาสในการสร้างผลตอบแทนให้กับนักลงทุนได้
- ระยะเวลาการถือครอง
กองทุน SSF และกองทุน LTF กำหนดระยะเวลาการถือครองเท่ากัน นั่นก็คือจะต้องถือครองไม่ต่ำกว่า 10 ปีนับตั้งแต่วันที่ซื้อ (นับแบบวันชนวัน) ซึ่งจะช่วยให้นักลงทุนมีวินัยในการออมเงินในระยะยาวและมีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น
- จำนวนขั้นต่ำในการซื้อ
กองทุน SSF และกองทุน LTF ไม่กำหนดจำนวนขั้นต่ำในการซื้อหน่วยลงทุน ทำให้นักลงทุนสามารถเริ่มต้นลงทุนได้ตั้งแต่หลักพันบาท
- เงื่อนไขการซื้อขาย
กองทุน SSF สามารถซื้อได้ตลอดทั้งปี ในขณะที่กองทุน LTF ซื้อได้เฉพาะช่วงวันที่ 1 เม.ย. – 30 มิ.ย. เท่านั้น ซึ่งอาจทำให้นักลงทุนพลาดโอกาสในการซื้อกองทุน LTF หากยังไม่ได้เตรียมเงินไว้ล่วงหน้า
โดยสรุปแล้ว กองทุนรวม SSF ถือเป็นกองทุนที่น่าสนใจสำหรับคนที่ต้องการออมเงินเพื่อเป้าหมายระยะยาว ทั้งยังมาพร้อมสิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษี ดังนั้น ผู้ที่สนใจลงทุน จึงควรศึกษาข้อมูลและทำความเข้าใจเกี่ยวกับผลตอบแทนและความเสี่ยงจากสินทรัพย์ประเภทต่าง ๆ ก่อนตัดสินใจลงทุน
