บ้านปลอดภาระคืออะไร ผ่อนบ้านหมดแล้วต้องทำอะไรต่อบ้าง
“บ้านปลอดภาระ” นอกจากจะเป็นความสำเร็จสูงสุดของการมีที่อยู่อาศัย ยังนับเป็นสินทรัพย์มูลค่าสูงที่ช่วยเสริมสภาพคล่องได้ผ่านการจำนองบ้าน โดยนิยามของ “บ้านปลอดภาระ” คือ บ้านที่ได้รับการชำระหนี้สินเชื่อที่อยู่อาศัยครบถ้วนแล้ว ทำให้กรรมสิทธิ์ในโฉนดที่ดินกลับมาเป็นของผู้กู้อย่างสมบูรณ์ แต่รู้หรือไม่ว่า ภายหลังจากผ่อนหมดแล้วยังไม่ถือว่าจบกระบวนการ เพราะยังมีขั้นตอนทางนิติกรรมที่ต้องเร่งดำเนินการเพื่อรักษาสิทธิ์ของตนเอง บทความนี้จะพาไปทำความเข้าใจทุกขั้นตอนที่ต้องรู้ทันทีเมื่อบ้านของคุณปลอดภาระ
บ้านปลอดภาระ คืออะไร
บ้านปลอดภาระ คือ อสังหาริมทรัพย์ (บ้าน, คอนโดมิเนียม, ทาวน์โฮม) ที่ไม่มีภาระหนี้สินผูกพันกับสถาบันการเงินใดๆ อีกต่อไป พูดให้เข้าใจง่ายคือ เป็นบ้านที่เจ้าของได้ผ่อนชำระคืนเงินกู้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยจนครบเต็มจำนวนแล้ว
ในช่วงเวลาที่ยังผ่อนชำระไม่หมด ด้านหลังโฉนดที่ดินจะมีการระบุว่า สถาบันการเงินใดเป็น “ผู้รับจดจำนอง” แต่เมื่อชำระหนี้ทั้งหมดแล้ว กรรมสิทธิ์จะไม่ได้กลับมาเป็นของเราโดยอัตโนมัติ เจ้าของบ้านจำเป็นต้องทำเรื่อง “ไถ่ถอนจำนอง” ที่กรมที่ดิน เพื่อสลักหลังโฉนดยืนยันว่าบ้านหลังนี้ไม่มีภาระหนี้สินใดๆ อีกต่อไป การดำเนินการขั้นตอนนี้ถือเป็นการสิ้นสุดกระบวนการและทำให้เรากลายเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์บ้านอย่างสมบูรณ์ 100% ทั้งทางพฤตินัยและนิตินัย
สัญญาณที่บอกว่าบ้านของคุณกำลังจะปลอดภาระ
โดยปกติแล้ว เจ้าของบ้านสามารถตรวจสอบสถานะสินเชื่อของตนเองได้เสมอ แต่จะมีสัญญาณที่ชัดเจนยิ่งขึ้นเมื่อใกล้ถึงกำหนดชำระหนี้งวดสุดท้าย ดังนี้
- ได้รับหนังสือแจ้งยอดชำระปิดบัญชี สถาบันการเงินจะส่งเอกสารแจ้งเตือนล่วงหน้า ว่าสินเชื่อบ้านของคุณใกล้จะครบกำหนดสัญญาและเหลือยอดชำระอีกเท่าไหร่สำหรับงวดสุดท้าย
- ยอดเงินต้นคงเหลือในใบแจ้งหนี้ใกล้เป็นศูนย์ เมื่อตรวจสอบใบแจ้งหนี้รายเดือน จะเห็นได้ว่ายอดเงินต้น (Principal) ลดลงจนเกือบเป็นศูนย์ หรือเหลือเท่ากับค่างวดสุดท้ายพอดี
- ระยะเวลาผ่อนชำระใกล้สิ้นสุด หากตรวจสอบจากสัญญาเงินกู้ จะพบว่าระยะเวลาการผ่อนชำระกำลังจะสิ้นสุดลงตามที่ระบุไว้ในสัญญา
4 ขั้นตอนสำคัญที่ต้องทำทันที เมื่อผ่อนบ้านหมด
การเป็นเจ้าของบ้านอย่างสมบูรณ์ไม่ได้จบลงที่การจ่ายเงินงวดสุดท้าย แต่ยังต้องดำเนินการทางเอกสารให้ถูกต้อง เพื่อให้การเปลี่ยนผ่านสู่การเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์โดยสมบูรณ์เป็นไปอย่างราบรื่น ในส่วนนี้ได้รับคำแนะนำโดย สินเชื่อบ้านทีทีบี ในฐานะธนาคารชั้นนำที่คนไทยไว้วางใจ ซึ่งมีขั้นตอนสำคัญดังนี้
1. ติดต่อธนาคารเพื่อขอไถ่ถอนจำนอง
เมื่อชำระค่างวดสุดท้ายเรียบร้อยแล้ว ให้ติดต่อสถาบันการเงินเจ้าของสินเชื่อทันที เพื่อแจ้งความประสงค์ “ขอปิดบัญชีและไถ่ถอนจำนอง” ธนาคารจะทำการสรุปยอดหนี้คงค้าง (ถ้ามี) และออกใบเสร็จยืนยันการชำระหนี้ทั้งหมด พร้อมทั้งนัดหมายวันและเวลาที่จะไปทำเรื่องไถ่ถอนจำนองร่วมกันที่สำนักงานที่ดินในเขตพื้นที่ที่โฉนดนั้นตั้งอยู่
2.เตรียมเอกสารให้พร้อมสำหรับวันนัดหมาย
ในวันนัดหมายไถ่ถอนจำนอง เจ้าของบ้านต้องเตรียมเอกสารส่วนตัวให้ครบถ้วนเพื่อความรวดเร็วในการดำเนินการ ได้แก่ บัตรประจำตัวประชาชนตัวจริง, ทะเบียนบ้านฉบับจริง, เอกสารการเปลี่ยนชื่อ-สกุล (ถ้ามี) และเงินสดสำหรับชำระค่าธรรมเนียมต่างๆ ที่กรมที่ดิน ส่วนเอกสารสำคัญจากธนาคาร เช่น หนังสือมอบอำนาจ, โฉนดที่ดินฉบับจริง และเอกสารประกอบอื่นๆ ทางเจ้าหน้าที่ธนาคารจะเป็นผู้จัดเตรียมและนำมาให้ในวันนัดหมาย
3. ดำเนินการไถ่ถอนที่สำนักงานที่ดิน
เมื่อเดินทางไปถึงสำนักงานที่ดินตามวันนัดหมาย ให้ไปพบกับเจ้าหน้าที่ของธนาคารที่นัดไว้ เพื่อยื่นเรื่องไถ่ถอนจำนองต่อเจ้าหน้าที่กรมที่ดิน กระบวนการนี้จะเกี่ยวข้องกับการยื่นเอกสารทั้งหมดที่เตรียมมา พร้อมชำระค่าธรรมเนียมในการดำเนินการ เช่น ค่าคำขอ, ค่าอากรแสตมป์ และค่าพยาน ซึ่งเจ้าหน้าที่จะเป็นผู้ประเมินและแจ้งยอดที่ต้องชำระทั้งหมด
4.ตรวจสอบความเรียบร้อยบนโฉนดที่ดิน
หลังจากดำเนินการเสร็จสิ้น เจ้าหน้าที่กรมที่ดินจะมอบโฉนดที่ดินฉบับจริงคืนให้แก่เรา ขั้นตอนนี้สำคัญอย่างยิ่ง คือการตรวจสอบข้อมูลด้านหลังโฉนด (ในส่วนของสารบัญจดทะเบียน) จะต้องมีการประทับตราและระบุข้อความว่า “ปลอดจำนอง” พร้อมลายเซ็นกำกับของเจ้าพนักงานที่ดิน ซึ่งเป็นการยืนยันว่าบ้านและที่ดินของเราไม่มีภาระผูกพันใดๆ อีกต่อไป ควรตรวจสอบชื่อ-สกุล และรายละเอียดทั้งหมดให้ถูกต้อง ก่อนนำโฉนดตัวจริงกลับไปเก็บรักษาไว้ในที่ปลอดภัย
สรุปบทความ
การเป็นเจ้าของบ้านปลอดภาระ คือความสำเร็จและความภาคภูมิใจที่เกิดจากวินัยทางการเงินตลอดระยะเวลาหลายปี แต่ความสำเร็จนั้นจะสมบูรณ์แบบได้ก็ต่อเมื่อได้ดำเนินการ “ไถ่ถอนจำนอง” ที่สำนักงานที่ดินเรียบร้อยแล้ว เพื่อให้กรรมสิทธิ์ในโฉนดที่ดินกลับมาเป็นของเราอย่างถูกต้องตามกฎหมาย และเมื่อบ้านกลายเป็นทรัพย์สินที่ปลอดภาระโดยสมบูรณ์ ก็ยังสามารถนำไปต่อยอดสร้างโอกาสทางการเงินใหม่ๆ เพื่อเป้าหมายอื่นในชีวิตได้ด้วย
มาถึงตรงนี้ ใครที่มีบ้านปลอดภาระแล้ว และกำลังมองหาเงินก้อนโต ดอกเบี้ยต่ำเพื่อต่อยอด ธุรกิจ ลงทุนขยายกิจการ หรือต้องการเสริมสภาพคล่อง สินเชื่อบ้านแลกเงินจากทีทีบี พร้อมตอบโจทย์ความต้องการของคุณ
- ดอกเบี้ยปีแรกเริ่มต้น 3.99% ต่อปี (MRR-3.115%)
- ไม่ต้องมีคนค้ำ รับเงินก้อน บ้านยังอยู่เหมือนเดิม
- ให้วงเงินสูงสุด 20 ล้านบาท ผ่อนนานสูงสุด 30 ปี
- ฟรี! ค่าประเมินหลักทรัพย์ – ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย และทางเลือกฟรีค่าจดจำนอง*
*ธนาคารจะออกค่าธรรมเนียมจดจำนองให้ 1% ของวงเงินอนุมัติสินเชื่อรวมสูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท โดยลูกค้าชำระค่าธรรมเนียมจดจำนองก่อนแล้วธนาคารจะโอนค่าธรรมเนียมจดจำนองดังกล่าวเข้าบัญชีเงินฝากของลูกค้าภายในวันที่จดจำนองสำเร็จ
สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมและเงื่อนไขการสมัคร สามารถเข้าไปศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ทีทีบี หรือ สมัครได้ที่ ทีทีบีทุกสาขา และ แอปทีทีบีทัช
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว : สินเชื่อบ้านแลกเงิน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 5%-11% ต่อปี • สมมติฐานการคำนวณมาจากอัตราดอกเบี้ย MRR-1.605% ถึง MRR+3.170% ต่อปี • โดยอัตราดอกเบี้ย MRR ณ วันที่ 2 มี.ค. 69 = 7.105% ต่อปี • อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ • เงื่อนไขการสมัครและอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด • รายละเอียดการคำนวณเพิ่มเติมดูได้ที่เว็บไซต์ www.ttbbank.com
