เข้าถึงลูกค้าที่ไม่มีบัตรเครดิต ด้วยบริการหักบัญชีอัตโนมัติออนไลน์

เชื่อว่าหลายคนที่ทำธุรกิจออนไลน์ น่าจะต้องเคยเจอกับปัญหา ลูกค้าอยากซื้อสินค้าแต่ไม่มีบัตรเครดิต ทำให้ไม่สามารถปิดการขายได้ จนหลายครั้งทำให้เสียโอกาสในการสร้างยอดขายไป ซึ่งสิ่งนี้ทำให้บริการหักบัญชีอัตโนมัติหรือระบบรับโอนเงินอัตโนมัติ ได้กลายเป็นหนึ่งในสิ่งที่มีประโยชน์มากขึ้น ในด้านของการควบคุมกระแสเงินสดให้กับธุรกิจ ด้วยการช่วยการันตีรอบการจ่ายเงิน และทำให้ธุรกิจจะได้รับเงินอย่างไม่ล่าช้า

ซึ่งวันนี้เราจะมาเรียนรู้ไปพร้อมกัน ว่าบริการหักบัญชีอัตโนมัติคืออะไร และสิ่งอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับระบบหักบัญชีอัตโนมัติ เพื่อให้สามารถปรับใช้และเลือกบริการ ที่ตอบโจทย์กับธุรกิจของคุณได้มากที่สุด

หักบัญชีอัตโนมัติ คืออะไร? มีประโยชน์อย่างไรบ้าง?

บริการหักบัญชีอัตโนมัติ คือ ระบบที่ให้ธนาคารหักเงินจากบัญชีของลูกค้าโดยอัตโนมัติ ตามวันที่และจำนวนเงินที่ตกลงกันไว้ล่วงหน้า หลังจากลูกค้าให้ความยินยอมผ่านระบบออนไลน์ เมื่อถึงกำหนด ระบบจะทำการหักเงินจากบัญชีตามรอบบิลทันที ช่วยลดปัญหาการลืมจ่ายและชำระล่าช้า และช่วยให้ธุรกิจสามารถบริหารกระแสเงินสดได้แม่นยำยิ่งขึ้น

บริการหักบัญชีอัตโนมัติของ KGP ได้พัฒนาระบบให้สามารถสมัครผูกบัญชีและทำการตรวจสอบตัวตนผ่านแอปพลิเคชันของธนาคาร โดยทุกขั้นตอนสามารถดำเนินการออนไลน์ได้อย่างรวดเร็ว และมีความปลอดภัยสูง ซึ่งเป็นไปตามมาตรฐานที่ธนาคารกำหนด

ร้านค้าออนไลน์ที่ใช้บริการหักบัญชีอัตโนมัติ จะได้รับประโยชน์อย่างไร

จากการที่ร้านค้าออนไลน์เลือกใช้บริการหักบัญชีอัตโนมัติ จะได้รับประโยชน์หลายประการที่ช่วยเสริมสร้างความมั่นคงทางรายได้และประสิทธิภาพในการดำเนินงานที่เห็นได้ชัดเจน โดยประโยชน์หลักคือการได้รับเงินตรงเวลาและสม่ำเสมอ ระบบจะหักเงินจากบัญชีลูกค้าตามวันที่และเงื่อนไขที่ตกลงไว้โดยอัตโนมัติ ซึ่งช่วยลดปัญหาลูกค้าลืมจ่าย เลื่อนจ่าย หรือจ่ายไม่ครบได้อย่างมาก ทำให้กระแสเงินสดของร้านค้ามีความเสถียรและสามารถคาดการณ์ได้ดีขึ้น นอกจากนี้ ร้านค้าไม่ต้องเสียเวลาในการติดตามทวงหนี้ซึ่งช่วยลดต้นทุน และยังช่วยลดงานเอกสารและความผิดพลาดจากการกระทบยอดได้เกือบทั้งหมด

บริการนี้ยังเปิดโอกาสให้ร้านค้าเข้าถึงลูกค้าที่ไม่มีบัตรเครดิตได้อีกด้วย จึงเหมาะกับธุรกิจที่เน้นการขายบริการแบบ Subscription ทั้งที่เป็นรายครั้งและแบบ recurring (รายเดือน/รายปี)

นอกจากนี้ยังมีฟีเจอร์ที่อำนวยความสะดวก เช่น ลูกค้าสามารถยกเลิกการผูกบัญชีหรือการชำระเงินได้ด้วยตนเองผ่านช่องทางออนไลน์ได้สะดวก ซึ่งเป็นการให้บริการที่เพิ่มความยืดหยุ่นและความสะดวกให้กับลูกค้าอย่างสูง

หักบัญชีอัตโนมัติ มีความปลอดภัยหรือไม่

โดยทั่วไปแล้ว การหักบัญชีอัตโนมัติ ถือเป็นวิธีชำระเงินที่มีความปลอดภัยในระดับสูง เพราะอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของสถาบันการเงินและกฎหมายที่เกี่ยวข้อง ซึ่งหัวใจสำคัญของความปลอดภัย คือการที่ระบบจะหักเงินผ่านบัญชีธนาคารได้ ก็ต่อเมื่อเจ้าของบัญชีได้ให้ความยินยอมอย่างชัดเจนก่อน เช่น การกรอกแบบฟอร์ม หรือการยืนยันผ่านช่องทางดิจิทัลที่ปลอดภัยตามเงื่อนไขที่กำหนด

นอกจากนี้ ผูู้ให้บริการระบบรับชำระเงินออนไลน์อย่าง KGP ยังใช้มาตรการด้านความปลอดภัยหลายชั้นที่เข้มงวด ตั้งแต่ต้นจนจบ อย่างการเข้ารหัสข้อมูลที่สำคัญ เช่น เลขบัญชี, ระบบยืนยันตัวตนของร้านค้าที่ส่งคำสั่ง, การจำกัดสิทธิ์การเข้าถึงระบบ, การตรวจสอบการใช้งานอย่างต่อเนื่อง ไปจนถึงการบันทึกประวัติธุรกรรมทั้งหมด เพื่อเป็นหลักฐานในการตรวจสอบย้อนหลังและแก้ไขเมื่อเกิดข้อผิดพลาด หรือข้อโต้แย้ง

ด้วยมาตรการเหล่านี้ การใช้บริการหักบัญชีอัตโนมัติ ผ่านผู้ให้บริการที่น่าเชื่อถือจึงเป็นเรื่องที่ปลอดภัยและโปร่งใสมาก

กรณีศึกษาของบริการหักบัญชีอัตโนมัติในธุรกิจ

เพื่อแสดงให้เห็นว่าบริการหักบัญชีอัตโนมัติ ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานและสร้างความพึงพอใจให้กับลูกค้าได้อย่างไร มาดูตัวอย่างกรณีศึกษาในสองอุตสาหกรรมหลัก
• ผู้ใช้บริการ: N (Merchant) – ต้องการเรียกเก็บค่าสมาชิกรายเดือนจากลูกค้า
• ธนาคาร: K – ธนาคารที่เก็บเงินลูกค้าและทำการหักบัญชีจริง
• ตัวกลาง: KGP (Payment Gateway) – ผู้รับคำสั่ง, ส่งคำสั่งโอนเงิน Online By Transaction ตามมาตรฐานธนาคาร และรายงานผล

ขั้นตอนการเรียกเก็บเงิน (Monthly Collection)
• สั่งเก็บเงิน: N ส่งคำสั่งเรียกเก็บเงินพร้อม Mandate ID ของลูกค้าไปยัง KGP
• จัดรูปแบบ: KGP สร้างคำสั่งโอนเงิน Online ในรูปแบบที่ K กำหนด
• ส่งไฟล์: KGP ส่ง Online by transaction ไปยัง K ผ่านช่องทางที่เชื่อมต่อไว้ล่วงหน้า
• หักบัญชี: การหักบัญชี Buyer A (ลูกค้าของร้านค้า N) รับไฟล์และดำเนินการหักเงิน (Debit) ออกจากบัญชีลูกค้า N โดยตรง
• โอนเงิน: K โอนเงินรวมที่หักได้ทั้งหมด (Settlement) ไปยังตัวกลาง KGP เพื่อให้ KGP ดำเนินการ Settlement เงินไปให้ร้านค้า N ต่อไปบัญชีของ KGP (หรือ Merchant)
• รายงานผล:
1. K ส่งรายงานสถานะ (สำเร็จ/ไม่สำเร็จ) พร้อม Return Code (เช่น เงินไม่พอ, บัญชีปิด) กลับไปให้ KGP
2. KGP แปลงผลให้เข้าใจง่าย และแจ้งกลับไปยัง N (ผ่าน API/ระบบรายงาน) เพื่อให้ N ทราบว่าลูกค้าคนไหนชำระสำเร็จ และคนไหนต้องติดตาม

KGP เรียกเก็บเงิน หักบัญชีอัตโนมัติ มั่นใจได้ในความแม่นยำ เงินเข้าบัญชีตามกำหนด

KGP เป็นตัวกลาง (Payment Gateway) เชื่อมต่อบริการ Online Direct Debit เข้ากับบริษัท/ร้านค้า (Merchant) ที่ต้องการเรียกเก็บเงินจากลูกค้าเป็นประจำ โดย KGP จะจัดการการเชื่อมต่อทางระบบและส่งผ่านข้อมูลการชำระเงินจากร้านค้าไปยังธนาคาร เพื่อให้ธนาคารดำเนินการหักบัญชีเงินจริงของลูกค้าสำเร็จ และทำให้การรับชำระเงินเป็นระบบมากขึ้น ด้วยจุดเด่นดังนี้
• การหักเงินอัตโนมัติ (Online Direct Debit) ไม่ต้องรอการดำเนินการจากลูกค้า เมื่อถึงรอบบิลระบบจะทำงานเอง ช่วยลดภาระการติดตามทวงถาม
• การเชื่อมต่อ API เดียว (Single API Integration) สามารถเชื่อมต่อกับทุกธนาคารชั้นนำผ่าน Payment Gateway ได้
• การอนุญาตที่เข้มงวด (Secure Mandate Creation) การให้ความยินยอมสมัครบริการผูกบัญชีอัตโนมัติด้วยระบบที่มีความปลอดภัยสูง (Secure Mandate Creation) สร้างความมั่นใจให้ทั้งร้านค้าและลูกค้า
• รองรับรูปแบบการเรียกเก็บเงินที่หลากหลาย ร้านค้าสามารถกำหนดรอบบิลได้ตามต้องการ ไม่ว่าจะเป็นรายเดือน, รายไตรมาส หรือยอดเรียกเก็บที่ไม่เท่ากันในแต่ละรอบ (Variable Billing)
• การส่งรายงานสถานะแบบเรียลไทม์ (Real-time Reporting) KGP จะแจ้งสถานะการหักเงินสำเร็จ/ไม่สำเร็จให้ร้านค้าทราบทันที

ระบบหักบัญชีอัตโนมัติ ลูกค้ามั่นใจ ไม่ต้องเรียกเก็บเงินเอง

หลังจากที่รู้แล้วว่าบริการหักบัญชีอัตโนมัติคืออะไร และมีประโยชน์กับธุรกิจอย่างไรบ้าง โดยเฉพาะการทำให้กระแสเงินสดมั่นคงและบริหารจัดการหลังบ้านง่ายขึ้น จากระบบการหักเงินผ่านบัญชีธนาคารอัตโนมัติ ซึ่งหากธุรกิจต้องการยกระดับประสบการณ์การชำระเงินให้ดียิ่งขึ้น การมองหาตัวช่วยที่ตอบโจทย์ก็นับเป็นสิ่งสำคัญ

KGP เป็นผู้ให้บริการระบบรับชำระเงินออนไลน์ครบวงจร พร้อมให้บริการ Online Direct Debit (ODD) ที่มีมาตรฐานสูงและปลอดภัย ช่วยให้ผู้ซื้อชำระเงินได้สะดวก โดยไม่ต้องกังวลเรื่องการลืมจ่าย นอกจากนี้ KGP ยังรองรับช่องทางการชำระเงินที่หลากหลาย ทั้งบัตรเครดิต/เดบิต และการโอนเงินผ่านแอปพลิเคชันธนาคารต่าง ๆ เพื่อให้ธุรกิจสามารถ ปิดการขายได้อย่างราบรื่นในทุกช่องทาง การเลือกใช้ KGP จึงไม่เพียงแต่มอบระบบรับชำระเงินที่สมบูรณ์แบบเท่านั้น แต่ยังเป็นการสร้างความมั่นคงทางการเงินอย่างยั่งยืนให้กับธุรกิจออนไลน์อีกด้วย

KGP, Payment. Make It Smooth.
FB : kgpthailand
LinkedIn : Kasikorn Global Payment
www.kasikornglobalPayment.com