สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร? ทำไมถึงได้เงินไว้ใช้ยามฉุกเฉิน
ใครที่อยากกู้เงินด่วน หรือมีแผนกู้ธนาคารและต้องการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล มาถูกที่แล้วครับเพราะบทความนี้จะพาทุกคนมารู้จักสินเชื่อส่วนบุคคลแบบละเอียดในมุมที่หลายคนอาจจะยังไม่รู้ เพื่อให้สามารถวางแผนใช้เงินให้เกิดประโยชน์สูงสุด
ก่อนเข้าสู่บทความเรามาทวนกันก่อนดีกว่าครับว่าสินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร สินเชื่อส่วนบุคคลหรือจะเรียกแบบง่าย ๆ ก็คือการกู้เงินแบบถูกกฎหมาย โดยเราจะใช้แค่เอกสารยืนยันตัวตนและเอกสารแสดงรายได้เท่านั้นครับในการสมัครขอสินเชื่อ
ทำไมสินเชื่อส่วนบุคคลถึงตอบโจทย์ผู้มีปัญหาทางการเงิน?
ง่าย ๆ เลยครับก็เพราะว่าสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นการกู้เงินแบบถูกกฎหมายนั่นหมายความว่าจะมีการตรวจสอบและดูแลกำกับโดยธนาคารแห่งประเทศไทย เช่น ดอกเบี้ยที่จะต้องไม่เกินที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด หรือจะเป็นในเรื่องของกฎเกณฑ์อื่น ๆ เช่น รายได้มากกว่า 30,000 บาทสามารถขอกู้วงเงินได้สูงสุด 5 เท่าของรายได้ เป็นต้น
ที่สำคัญในการขอสินเชื่อส่วนบุคคลไม่ต้องมีสินทรัพย์มาค้ำประกันด้วย อย่างที่ผมบอกไปในย่อหน้าแรกครับว่าใช้แค่เอกสารยืนยันตัวตนและเอกสารแสดงรายได้ดังนั้นหากเรามีปัญหาทางการเงินการขอสินเชื่อส่วนบุคคลจึงเป็นทางเลือกที่ดีแต่ก็อย่าลืมวางแผนในการใช้คืนด้วย
สินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะกับใครบ้าง?
อย่างที่เรารู้กันครับว่าพอเป็นเงินกู้แล้วยังไงสินเชื่อส่วนบุคคลก็จะต้องมีการคิดดอกเบี้ยด้วยเพราะฉะนั้นแล้วคนที่จะขอสินเชื่อส่วนบุคคลได้ก็จะต้องเป็นคนที่มีแผนการใช้หรือมีวินัยทางการเงินระดับหนึ่งเลยเพื่อไม่ให้เป็นนี้ แล้วใครที่เหมาะกับสินเชื่อส่วนบุคคลบ้าง
- คนที่มีแผนชัดเจนว่าจะใช้สินเชื่อทำอะไร เช่น ใช้หนี้ที่ดอกเบี้ยแพง ลงทุนต่อยอด หรือ ใช้หมุนเวียน
- คนที่มั่นใจว่าจะใช้หนี้ได้ครบตามเวลาที่กำหนด เพราะยิ่งจ่ายหนี้ช้าดอกเบี้ยยิ่งแพง
- คนที่อยากยืมเงินออนไลน์ เนื่องจากเดี๋ยวนี้สามารถขอออนไลน์ได้แล้ว
- คนที่รู้ว่าที่ไหนให้โปรโมชั่นกับเราคุ้มที่สุด เช็กได้ที่ Refinn เขารวบรวมโปรโมชั่นสินเชื่อส่วนบุคคลจากทุกธนาคารไว้ในที่เดียว ให้เราเลือกเปรียบเทียบและสมัครตามเงื่อนไขของเรา
ข้อควรรู้ก่อนขอสินเชื่อส่วนบุคคล
อ่านมาถึงตรงนี้แล้วหลายคนก็คงจะพอเข้าใจแล้วแหละว่าก่อนจะขอสินเชื่อส่วนบุคคลควรตรวจสอบอะไรบ้างไม่ว่าจะเป็นเงื่อนไขส่วนตัว โปรโมชั่นของธนาคาร หรือแม้กระทั่งต้องรู้ว่าเมื่อกู้สินเชื่อส่วนบุคคลแล้วจะเอาเงินไปทำอะไรและจะมีแผนใช้หนี้ให้ครบตรงเวลาได้ยังไง ต่อมาเรามาดูข้อควรรู้ก่อนขอสินเชื่อส่วนบุคคลกันดีกว่าครับ
1. การคิดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคล
สำหรับการคิดดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคลจะเป็นการคิดแบบลดต้นลดดอกครับก็คือดอกเบี้ยจะลดลงเมื่อเงินต้นลดลง ดังนั้นในกรณีที่เรามีเงินเพิ่มขึ้นหรือรายได้มากขึ้นเราสามารถโปะเงินต้นเพื่อให้ดอกเบี้ยลดลงได้ครับ หรือในกรณีที่เราเริ่มตึงมือเราก็สามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อส่วนบุคคลได้ด้วย โดยจะมีสินเชื่อรวมหนี้ที่เรียกว่ารีไฟแนนซ์บัตรเครดิตจะเป็นการกู้เงินจากธนาคารใหม่มาปิดหนี้ที่ธนาคารเดิมแล้วเปลี่ยนไปผ่อนกับธนาคารใหม่แทน ยืดระยะเวลาผ่อนให้นานขึ้นเพื่อให้ยอดผ่อนต่อเดือนลดลง
2. การวิเคราะห์เงื่อนไขของธนาคาร
จริง ๆ แล้วในการขอสินเชื่อแต่ละธนาคารก็จะมีเงื่อนไขที่แตกต่างกันออกไปครับแต่หลัก ๆ แทบจะทุกธนาคารมักจะตั้งเงื่อนไขที่รายได้มากกว่า 30,000 บาทสามารถขอกู้ได้สูงสุด 5 เท่าของรายได้ครับ ส่วนที่น้อยกว่าจะน้อยลงตามเกณฑ์ของธนาคารนั้น ๆ เช่น 1.5 เท่า เป็นต้น และดอกเบี้ยก็อาจจะสูงหน่อย เพราะธนาคารก็ต้องแบกรับความเสี่ยงหากเราชำระหนี้ไม่ไหว และอีกอย่างคือธนาคารเขาจะพิจารณาด้วยครับว่าปัจจุบันเรามีหนี้เกิน 40% ของรายได้หรือยัง
3. วงเงินสินเชื่อส่วนบุคคล
วงเงินสินเชื่อก็อย่างที่บอกไปครับว่าธนาคารจะให้สูงสุดที่ 5 เท่าของรายได้ แต่ก็อย่างที่บอกครับว่าเดี๋ยวนี้จะรับที่รายได้มากกว่า 30,000 บาทขึ้นไป แต่ก็จะมีบางธนาคารที่แตกบริษัทลูกออกมารับกู้คนรายได้น้อยกว่า 30,000 บาทก็ลองหาดูได้ครับ เช่น Finnix และอื่น ๆ ซึ่งในบทความนี้ผมอาจจะไม่ได้กล่าวถึงนะครับเดี๋ยวจะยาวเกิน
สมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง?
ในการกู้เงินสินเชื่อส่วนบุคคลข้อดีคือไม่ต้องมีหลักทรัพย์ในการค้ำประกัน ไม่ต้องมีบ้าน มีรถ มีที่ดินก็สามารถกู้เงินได้ เพียงแค่ใช้เอกสารแสดงตัวตนและรายได้ก็สามารถขอสินเชื่อส่วนบุคคลได้แล้วครับ เรามาดูกันดีกว่าว่าเอกสารเหล่านี้มีอะไรบ้างที่ต้องเตรียมให้พร้อมก่อนขอสินเชื่อ
เอกสารส่วนบุคคล
- สำเนาบัตรประชาชนพร้อมลายเซนต์
- สำเนาบัตรข้าราชการ (ถ้ามี)
- สำเนาสมุดบัญชี
- สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ-นามสกุล (ถ้ามี)
เอกสารแสดงรายได้
- สลิปเงินเดือน
- ใบรับรองเงินเดือน (ฉบับจริงอายุไม่เกิน 2 เดือน)
- รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน
จะรู้ได้อย่างไรว่าสินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะกับเรา?
สรุปนะครับสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นการกู้เงินจากธนาคารแบบถูกกฎหมาย ข้อดีคือมาการกำกับดูแลโดยธนาคารแห่งประเทศไทย ที่สำคัญสามารถกู้ได้โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์มาค้ำประกัน ใช้เพียงเอกสารแสดงตัวตันและเอกสารแสดงรายได้ก็สามารถยื่นขอสินเชื่อได้แล้วครับ
และถ้าใครสงสัยว่าสินเชื่อส่วนบุคคลธนาคารไหนดีผมขอแนะนำให้เข้าไปที่เว็บไซต์ Refinn เขารวบรวมโปรโมชั่นสินเชื่อส่วนบุคคลไว้ในที่เดียวให้เราเลือกเปรียบเทียบและสมัครตามความต้องการ โดยมีเจ้าหน้าที่คอยประสานงานระหว่างเรากับธนาคารให้ ดังนั้นใครอยากขอสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์แนะนำที่ Refinn เลยครับ สะดวกรวดเร็วไม่ต้องไปติดต่อธนาคารเองให้เสียเวลา
